中國橡膠機(jī)械網(wǎng) 橡膠樹風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)一改傳統(tǒng)采用的人工清數(shù)的災(zāi)后補(bǔ)償方式，只需要結(jié)合氣象部門的風(fēng)力監(jiān)測數(shù)據(jù)，即可按風(fēng)災(zāi)等級進(jìn)行賠付。

日前，世界銀行及海南農(nóng)業(yè)廳項(xiàng)目管理辦公室對“海南省橡膠樹風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)研究與試點(diǎn)”項(xiàng)目開展了終期檢查及評審，對項(xiàng)目取得的成果一致表示高度認(rèn)可，評審專家組一致同意通過項(xiàng)目結(jié)題驗(yàn)收。

作為項(xiàng)目評審專家之一的海南保監(jiān)局局長王小平深有感觸：“橡膠樹風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)為廣大膠農(nóng)提供了有效的臺風(fēng)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段，將為海南橡膠產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航，也將使海南社會(huì)經(jīng)濟(jì)更加平穩(wěn)和可持續(xù)發(fā)展?！?br>
“風(fēng)災(zāi)”制約海南橡膠產(chǎn)業(yè)發(fā)展

海南作為全國最大的橡膠種植基地，為全國橡膠相關(guān)產(chǎn)業(yè)日益增長的需求源源不斷的“輸血”。海南橡膠種植面積達(dá)820萬畝，年產(chǎn)干膠37多萬噸，海南涉及橡膠產(chǎn)業(yè)約有200多萬人次，其中膠農(nóng)75萬人。

然而，海南地處“臺風(fēng)”地帶，臺風(fēng)登陸的月份正好是海南橡膠樹一年中的高產(chǎn)期，給正在生長的橡膠樹造成巨大的風(fēng)災(zāi)損失，受災(zāi)后，橡膠樹恢復(fù)期長，造成廣大膠農(nóng)“多年積富，一災(zāi)返貧”的現(xiàn)象。

為加速天然橡膠產(chǎn)業(yè)發(fā)展，2010年出臺的《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)海南國際旅游島建設(shè)發(fā)展的若干意見》，明確著力建設(shè)天然橡膠基地，作為海南五大國家熱帶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地之一，橡膠產(chǎn)業(yè)被列入國家重大發(fā)展戰(zhàn)略。

橡膠樹傳統(tǒng)保險(xiǎn)難以推廣

2007年以來，海南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案出臺，海南橡膠樹風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)得到快速發(fā)展，截至2013年，海南橡膠樹保險(xiǎn)累計(jì)承保1543.3萬畝次，累計(jì)保費(fèi)收入3.8億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障239.7億元，共支出保險(xiǎn)賠款3.2億元。

但長期以來，橡膠樹風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)面臨“高損失率、高費(fèi)用率、高保費(fèi)率”問題，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)極高，特別是出現(xiàn)超強(qiáng)臺風(fēng)等巨災(zāi)時(shí)，往往會(huì)造成保險(xiǎn)公司經(jīng)營難以為繼。

業(yè)內(nèi)人士坦言，極少有保險(xiǎn)企業(yè)愿意涉足這一領(lǐng)域。主要原因在于，現(xiàn)有傳統(tǒng)的經(jīng)營方式存在理賠定損難、道德風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、承保風(fēng)險(xiǎn)難以分散等問題，嚴(yán)重制約了海南省橡膠樹風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)的推廣。

目前橡膠樹風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)均采用傳統(tǒng)的災(zāi)后查勘定損方式。隨著橡膠樹風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)規(guī)模逐年增大，面臨著兩大挑戰(zhàn)：一是賠付標(biāo)準(zhǔn)高，目前的橡膠樹保險(xiǎn)條款僅理賠達(dá)到12級風(fēng)的臺風(fēng)災(zāi)害，而不包括熱帶風(fēng)暴等風(fēng)級較低的風(fēng)災(zāi)；二是統(tǒng)計(jì)手段較落后，因?yàn)橄鹉z樹分布廣、數(shù)量多，導(dǎo)致災(zāi)后查勘定損消耗大量人力、物力及財(cái)力。

指數(shù)保險(xiǎn)將改變查勘定損方式

指數(shù)保險(xiǎn)是區(qū)別于傳統(tǒng)的基于損害賠付保險(xiǎn)的一種創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。其賠付觸發(fā)的條件與具體賠付的額度均以保險(xiǎn)合同中約定的指數(shù)為準(zhǔn)，由于其觸發(fā)機(jī)制僅依賴于一個(gè)特定的指數(shù)，無須掌握各個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際受損情況，因而形成了獨(dú)特的優(yōu)勢?！昂唵蔚恼f，查勘定損方式將改變，保險(xiǎn)理賠人員不用再逐棵對橡膠樹進(jìn)行清點(diǎn)，只需要結(jié)合氣象部門的風(fēng)力監(jiān)測數(shù)據(jù)，就可以按風(fēng)災(zāi)等級進(jìn)行賠付?！焙Ｄ媳１O(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

海南天然橡膠在全省18個(gè)市縣均有生產(chǎn)，全省已開割橡膠樹500多萬畝，近1.4億株。若按照傳統(tǒng)方式查勘定損，工作量將十分巨大，面臨著高交易成本，而且嚴(yán)重影響保險(xiǎn)賠付的及時(shí)性。由于監(jiān)督成本較高，道德風(fēng)險(xiǎn)與逆選擇問題也十分嚴(yán)重，影響了海南橡膠樹保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展，使保險(xiǎn)經(jīng)營困難重重。

“指數(shù)保險(xiǎn)在查勘定損方式上的創(chuàng)新，將節(jié)省了人力和時(shí)間，減小成本，還可以給農(nóng)戶災(zāi)后自救恢復(fù)極大的生產(chǎn)信心。”中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部副總經(jīng)理冷慧卿說。

據(jù)悉，項(xiàng)目試點(diǎn)工作將于2015年初啟動(dòng)，將在海南東部臺風(fēng)頻發(fā)地區(qū)選擇試點(diǎn)實(shí)施后逐步在海南全省推廣。